法律分析:从1亿元比特币贷款案看贷款协议合规点

币圈有独特的资金周转方式:——借钱。无论是朋友之间的周转,还是采矿过程中矿工用硬币支付电费。在《连锁法》的前几条中,我们提到了以比特币、以太网、TEDA等数字资产为标的物的货币圈内…

币圈有独特的资金周转方式:——借钱。无论是朋友之间的周转,还是采矿过程中矿工用硬币支付电费。在《连锁法》的前几条中,我们提到了以比特币、以太网、TEDA等数字资产为标的物的货币圈内的“借款”,虽然称之为借款,但并不是法律意义上认可的“借款合同”,以借款纠纷为由起诉法院时很可能面临不利的局面。然后现实中,币圈频繁借钱。无论是贷款人还是借款人,如何起草贷款协议来保障自己的权利?

近日,对一起比特币出借案作出判决,涉及250枚比特币,按目前市值计算约为1亿。本案判决中反映的一些意见,对于如何起草比特币借贷协议非常有用。笔者做如下总结(案例附后):

货币借贷协议受法律保护吗?

货币借贷协议应当以书面形式签订,明确双方的权利和义务。

第一,我国法律、行政法规不禁止比特币的持有和合法流通,这是目前的常识。

二、根据我国《民法典》第467条第一款规定,本法或其他法律未明文规定的合同,适用本部通则,可参照本部或其他法律最相似的合同条款。也就是说,以比特币等数字资产为借贷对象的“货币借贷”合同,是双方真实意思下的货币借贷合同。一旦成立,将对双方产生相应的合同约束力。合同中相应条款所对应的权利和义务的履行受法律保护。

北京市海淀法院公布的8起典型互联网相关商业案件:在冯某诉A公司合同纠纷案中有这样一句话:“比特币本身不包含内在价值,比特币持有者必须通过“公共账本”(数据库)记录的信息行使占有、使用、收益和处置的权力,该信息由全网分发存储和确认。鉴于我国现行法律没有在物权法中规定比特币等网络虚拟财产为“物”,基于物权法定原则,比特币持有人不能根据所有权的法律规定主张权利。需要注意的是,比特币交易在现实中是存在的,持有者还是希望获得利益的。在网络环境下的商品交易过程中,比特币的价值取决于市场对比特币作为交易媒介的信心。因此,比特币属于合同法中的交易对象,具有应受法律保护的“民事利益”。比特币交割纠纷可以在合同法中找到。

从法律上讲,货币借贷协议以合同的形式确立双方的权利和义务。协议不违反法律规定的,对双方均有约束力,依法有效。

“货币兑换”过程中的法律风险防控

明确借款人和借款人双方的地址:与传统的银行转账不同,由于比特币等数字资产的钱包地址是匿名的,因此需要确保货币转账过程中的每个环节都是清晰且无争议的。即贷款人的放款地址和收款人的收款地址应在合同中明确,货币转账流程应在合同中“实名”,这与区块链的伪匿名特征相对应。例如,贷方通过其比特币地址将比特币转移到借方的比特币地址。

还款方式明确:目前常见的做法是借钱还币、还法币或双方约定的其他还款方式。从贷款人的角度来看,保护自身利益的方式是设定“期权”,即约定几种偿还货币的方式,将期权置于自己手中。

例如,当我们帮助机构客户起草一份货币借贷协议时,它是如此清晰:

a:甲方有权要求乙方一次性返还x个比特币(如果乙方已经返还了部分比特币,甲方可以要求乙方一次性返还剩余的比特币);B:或者要求乙方兑换成人民币,根据火币价格(包括但不限于火币App、火币. sh、火币. gf、火币. pro等)在X、X、X、X、X、X、202X锚定每枚比特币价格为123,336,000(中午)。),并按上述两者中的较高者向甲方支付。(美元与人民币汇率以202年X月X日中国人民银行公布的人民币与美元中间汇率为准);

借款利息:借款协议中可以约定利息吗?我觉得答案是肯定的。

根据《中华人民共和国民法典》第585条规定,当事人可以约定一方违约时,根据违约情况向对方支付一定数额的违约金,也可以约定因违约造成损失赔偿的计算方法。约定的违约金低于造成损失的,人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求增加;约定的违约金过分高于造成的损失的,人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的,违约方还应当在支付违约金后履行债务。

贷款协议中约定的利息对双方均有效。请参考条款和条件:

货币返还期限届满后,乙方未返还比特币的,甲方有权要求乙方赔偿甲方的利息损失及其他实际损失。其中,利息损失以XXX时间核准的所有未归还比特币对应的价格为基础,按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率,从202X的X、X、X至实际支付日计算;

涉及法定货币的兑换

中国现行政策禁止比特币等数字资产与法定货币进行交换。

相关主管部门于2013年12月发布《关于防范比特币风险的通知》。中国人民银行等七部委2017年9月4日发布的《关于防范代币发行融资风险的公告》进一步明确:“任何所谓代币融资交易平台不得从事法定货币与代币及‘虚拟货币’之间的兑换业务,不

得买卖或作为中央对手方买卖代币或‘虚拟货币’,不得为代币或‘虚拟货币’提供定价、信息中介等服务。”

个人获取比特币等数字资产并不违反现行法律和政策的规定。比特币等虚拟商品,任何人都可以合法持有。

此外,从一些现有案例可以看出,虽然法院无法在判决中对比特币直接进行定价,但是当事人之间的自行约定是可以被承认的。

上述案例中的仲裁裁决了高某归还与数字货币相等价值的美元,并按裁决作出之日美元兑换人民币汇率结算为人民币,相当于变相支持了数字货币和法定货币的交换,涉嫌支持非法发售代币票券及人民币非法流通行为,违背了法律强制性规定及社会公共利益,仲裁裁决应当予以撤销。(该案的撤裁程序经过最高人民法院核准。)

而上海法院入选全国法院系统2020年度优秀案例的案件中,一方面意味着对比特币财产属性的认定、对涉比特币案件的司法救济等内容,获得了最高人民法院层面的认可。而另一方面,案件当中关于比特币价格的核定也给我了我们启发:即如果当事人双方之间约定从比特币到法币的具体兑换方式,则对双方是具有约束力的。

其他条款

诸如还币的保证责任、争议解决的管辖等都可以在协议当中进行约定。此外,由于涉及比特币的案件,当事人双方多通过网络进行联系、对接、交易,所以一旦涉及到争议解决,设计好的送达条款条款可以有效提交争议解决的效率。

参考条款:司法机关或仲裁机构亦可按本协议约定的通信地址、邮箱等联系方式向接受方发送相关文件及(法律)文书,相关文件及法律文书通过电子邮件、传真、短信等方式发送的,一经发出即视为已经送达。无人签收或接收方拒收的,则(法律)文书退回之日视为送达之日;如直接送达时接受方拒收的,送达人可采取拍照、录像方式记录送达过程,并将(法律)文书留置,亦视为送达。一方提供错误联系方式或未及时告知变更后联系方式的,导致(法律)文书未能送达或退回的,则(法律)文书退回之日视为送达之日。该送达地址的范围包括非诉阶段和争议进入仲裁、民商事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。

附:原审判决

案件信息:

审判法院:武汉市江岸区人民法院

案号:(2020)鄂0102民初1574号 、

判决时间:2021年02月22日

案由:返还原物纠纷

案情简介:

2018年,敖某与谷某签订《比特币借币协议》,约定敖某向谷某出借250个比特币,借币期限为一年,自敖某向谷某转币之日起计算。同时,双方约定,借币期限到期后,谷某应当返还敖海250个比特币。如果超出一年期限未归还的,则未还的部分按每天0.05%产生利息,以比特币核算。

后续,敖某根据协议约定以及谷某指令,通过比特币网络,将250个比特币交付至谷某指定账户(某交易平台当时分配给谷某的比特币钱包地址),谷某收到250个比特币后也向敖某进行了确认。

当前,借币期限一年已届满,但经催讨,谷某拒不返还比特币。敖某为维护自身合法权利,向法院提起诉讼。

法院判决:

法院认为,我国法律、行政法规未禁止比特币的持有和合法流转,敖某和谷某签订的《比特币借币协议》是双方当事人的真实意思表示,对双方当事人具有约束力。敖某依约向谷某出借250个比特币,《比特币借币协议》约定的借币期限届满后,敖某要求谷某返还250个比特币,本院予以支持。遂判决如下:

一、被告谷某于本判决生效之日起十日内向原告敖某返还250个比特币;

二、被告谷某于本判决生效之日起十日内向原告敖某赔偿损失,以应返还未返还比特币个数×0.05%/天计算,自2019年X月X日起计算至实际返还完毕之日止;

三、若被告谷某无法返还本判决第一、二项所涉比特币,则以本判决生效之日确定的比特币数量,按本判决生效之日某网显示的比特币与人民币换算比例进行赔偿。

来源:链法

作者: quadro4700xgl

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